어떤 가치에 대해 투자하는 방식 어떻게 생각하시나요? 여러 투자 방식들이 나와있는 현재, 많은 분들이 ‘금 투자’ 방식에 따라서도 많이 고민을 하고 있습니다. 국내에서의 금은 어떤 방식으로 투자가 가능 할까요? 다양한 물질적인 투자 방식부터 비 물질적인 투자까지. 오늘은 이 중에서도 국내에서 가능한 금 투자 방식과 어떤 방식으로 투자하는 게 좋을지 알아보겠습니다.
다양한 금 투자 상품들
현재 많은 금 투자 상품들이 있으며, 실제로 많은 분들이 이용하고 있기도합니다. 이런 투자 방식들은 고전적인 방식인 현물 투자 부터 주식 파생 상품 투자등 다양하게 존재하고 있습니다. 오늘 알아 볼 금 투자 방식은 ETF, ETN 방식, KRX 방식, 골드뱅킹 방식, 골드바 방식 그리고 오래전부터 동네에 위치해 있는 금은방 관련한 방식 등의 투자 방법을 알아보겠습니다.
1. ETF, ETN 금 투자 상품
ETF, ETN 같은 상품은 특정한 지수나 자산의 가격을 따라가도록 만들어진 펀드입니다. 금 투자 상품들은 현재 금 가격을 추종하며 금의 현물에 투자하는 비슷한 효과가 발생됩니다. 이런 방식으로 증권사에서 만드는 증권 계좌가 있으면 투자가 가능한 상품입니다. 이러한 상품들은 금 가격의 상승과 하락의 2배에 해당하는 레버리지 상품도 있습니다. 예를 들면 기본적인 상품에서 10%의 이득이 난다면 레버리지 2배 상품은 20%의 이득을 볼 수도 있습니다. 하지만 반대로 가격의 하락시에 10% 하락이면, 2배 레버리지 상품은 2배의 손실, 20% 가 발생할 수 있으니 투자에 유의해야 합니다.
ETF, ETN 차이
ETF 그리고 ETN은 비슷해보여도 다른 성격의 투자상품입니다. ETF는 자산운용사에서 발행되는 상품으로 기본적으로 펀드의 성향을 가지고 있어서 투자 받은 자금들은 실제로 그 자산에 투자 해야만합니다. 하지만 ETN은 증권사에서 발행하며 채권형 상품입니다. 이러한 성격 때문에 ETN은 실제의 자산에 투자해야하는 의무는 없게됩니다.
ETF, ETN 세금 및 수수료
국내의 국제 금 시세 관련한 ETF는 매매차익이 발생하면 소득세가 부과됩니다 (15.4%). 그리고 해외에서 출시된 ETF 상품인 경우에는 양도소득세 (차익의 22%)가 부과되니 참고하시기 바랍니다. 추가적인 증권사의 운용에 따른 보수가 발생할 수도 있습니다.
2. KRX 금 거래소
금의 현물가격을 기준으로 한국거래소에서 운영되는 금 투자 방식입니다. 이 상품도 마찬가지로 국내의 여러 증권사에서 거래가 가능합니다. 거래의 단위는 1g 으로 소액으로도 투자가 가능한 상품입니다. 한국조폐공사의 99.99% 순도의 금으로 거래가되며, 매수된 금은 한국예탁결제원에 보관되는 시스템입니다. 거래 가격은 시장에서 형성되는 실시간 가격으로 거래됩니다.
실제 금으로 인출 가능한 KRX 금 투자
KRX 금 투자의 특별한 점은 자신이 투자 했던 금을 실제의 금으로도 받을 수 있다는 점입니다. 이때 인출 비용이 발생하게되는데 1개당 20,000원 내외로 발생하게되며, 거래가격의 부가세 10%도 부담하셔야합니다.
KRX 세금 및 수수료
KRX의 가장 큰 장점은 바로 비과세로 운영된다는 점입니다. 이러한 사실은 ETF 그리고 ETN 과 가장 큰 차이점 이기도 합니다. 그리고 장내 거래를 할때 부가가치세도 면세되는 투자방식입니다. 하지만 보관에 대한 수수료 그리고 증권사 온라인 수수료 (대략 0.3% 내외)가 발생됩니다. (증권사에 따라 수수료가 다를 수 있습니다)
3. 골드뱅킹
골드뱅킹은 쉽게 이야기해서 내 계좌에 돈을 넣으면, 그가격의 금을 국제시세를 기준으로 내 골드뱅킹 통장에 적립되는 방식입니다. 골드뱅킹은 취급하는 곳에따라 다르겠지만, 보통 0.01g의 아주 작은 소액으로도 투자가 가능한 상품입니다. 국제 금 가격을 원화로 환산한 은행고시가격을 기준으로 거래가 가능합니다. 통장거래 방식과 실물거래 방식이 있으며, 이런 방식으로 실물거래 방식은 투자된 금을 진짜 현물 금으로 찾을 수 있습니다.
금 실물인출 비용
실물거래 수수료가 인출 비용으로 발생되며, 부가세 10%도 발생하게됩니다.
골드뱅킹 세금 및 수수료
이 상품은 취급 수수료가 발생됩니다. 그리고 이득을 본 것에 대해서 배당소득세 (15.4%)가 발생하게 됩니다.
4. 골드바 투자
우리는 돈을 지불하고 진짜 금을 구입할 수 있습니다. 골드바 현물에 직접 투자를 하는 방식입니다. 이런방식으로 골드바 그리고 실버바 등을 구입하시는 분들도 계십니다.
골드바 투자 세금 및 수수료
골드바를 구입할때 10%의 부가가치세가 발생되게 됩니다. 수수료도 있으며 은행 그리고 KRX 금 시장 등 거래 방식에 따라서 0.3% 에서 5% 정도까지 다양하게 발생될 수 있습니다. 하지만 골드바를 판매할때는 비과세입니다.
5. 금은방에서 금 투자 매매
가장 고전적인 방식으로 금은방에서 금을 사고 파는 방식입니다. 동네 곳곳에 있는 금은방에서 금을 구입 또는 판매하게됩니다. 이런 방식은 금은방의 마진 방식에 따라서 가격등이 크게 달라질 수 있습니다. 가장 손쉽게 금이라는 제품을 만나볼 수는 있지만, 여러가지 비용 그리고 단점들 때문에 적극적인 금 투자 방식으로는 크게 추천되지 못하는 방식입니다.
가장 장점이 많은 KRX 한국거래소 금 거래
금 투자 방식에 대해 몇가지 알아보았습니다. 이 중에서 가장 편리하게 투자가 가능한 방법으로는 KRX를 통해 거래하는 방식이 가장 장점이 많아 보입니다. 일반적인 거래로 생각해보면 약간의 거래 수수료가 발생되긴 하지만, 양도소득세와 부가가치세가 면제 된다는 점이 가장 큰 장점이기도합니다. 그리고 필요에 따라서는 금을 실물로도 인출이 가능하다는 점을 높게 평가하고 싶습니다.
금 투자는 신중해야합니다
투자라는 건 투자할때도 있으며, 투자를 회수해야 할 때도 있습니다. 금의 가치가 오랜 기간으로 본다면 우상향을 보이고 있긴 하지만, 미래에는 어떻게 될지 모르는 게 현실이기도합니다. 또한 높은 가격의 고점에서 투자를 했다가 자신이 돈이 필요할때에는 자신이 구입했던 가격보다 금의 가치가 떨어져 있을수도 있습니다. 항상 투자는 신중하게 생각하셔야 할 부분입니다. 투자의 선택은 항상 자신이 책임져야 할 부분입니다.
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